ההבדל בין יועץ לסוכן
מה ההבדל בין יועץ לסוכן ולמי כדאי לפנות לקבלת החלטות בדבר החיסכון הפנסיוני
רפורמת בכר בשנת 2005 יצרה מושג חדש שנקרא – "יועץ פנסיוני". ההבחנה בין 'יועץ פנסיוני' לבין 'סוכן פנסיוני' נעוצה במידת האובייקטיביות שלו, כלומר, בקשר הכלכלי או העסקי (הזיקה) שלו לגוף המנהל את החסכון הפנסיוני.
מיהו היועץ הפנסיוני?
מי שקיבל רישיון יועץ פנסיוני. יועץ פנסיוני עוסק במתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני שאין לו זיקה אליו. כלומר, על היועץ הפנסיוני להיות אובייקטיבי ולא מוטה, בעת מתן הייעוץ שלו לטובת מוצר זה או אחר, או לטובת גוף מנהל זה או אחר.
מיהו סוכן הביטוח הפנסיוני?
מי שקיבל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. סוכן ביטוח פנסיוני עוסק במתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון שלו או של קרובו, באמצעות מוצר פנסיוני שיש לו זיקה אליו. המשמעות היא שסוכן ביטוח אינו אובייקטיבי ויכול להיות מוטה בעת מתן הייעוץ שלו לטובת מוצר זה או אחר, או לטובת גוף מנהל זה או אחר.
אז מה ההבדל ביניהם?
ההבדל בין רישיון יועץ פנסיוני לרישיון סוכן ביטוח פנסיוני נעוץ במידת האובייקטיביות שאליה מחויב בעל הרישיון, אשר באה לידי ביטוי בקשר הכלכלי או העסקי (הזיקה) לגוף המנהל את החסכון הפנסיוני .
יועץ פנסיוני אסור שתהיה זיקה לגוף המנהל חיסכון פנסיוני,
סוכן ביטוח פנסיוני, יש זיקה לחלק או לכל הגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני, והתגמול שהוא מקבל מהם יכול להיות שונה מגוף לגוף.
מה תפקידו של היועץ הפנסיוני או סוכן הביטוח הפנסיוני?
היועץ הפנסיוני וסוכן הביטוח הפנסיוני הינם גורמים מקצועיים בעלי רישיון, שתפקידם להמליץ ללקוח באיזה מוצר פנסיוני כדאי לחסוך ובאיזה גוף מנהל. זאת, לאחר שהם בירר עם הלקוח את מטרות החיסכון שלו באמצעות המוצרים הפנסיוניים, את מצבו הכספי בדרך כלל, את החיסכון הקיים באמצעות מוצרים פנסיוניים ואת שאר הנושאים הרלוונטיים.
קיבלתי "ייעוץ מתמשך" מיועץ פנסיוני- מה זה אומר?
מחויבותו של היועץ, בייעוץ מתמשך, אינה מסתיימת בהתאמה הראשונית של תמהיל החיסכון הפנסיוני המומלץ לך. על היועץ לבחון בעבורך באופן תמידי את מידת התאמת תמהיל החיסכון הפנסיוני לצרכים המשתנים של הלקוח , ועל כן חשוב לעדכן את היועץ בכל שינוי מהותי בגורמים אשר עשויים להשפיע על צרכיך לעת פרישה (שינוי תעסוקתי, שינוי במצב משפחתי וכו.)
מה עלי לדרוש מבעל רישיון פנסיוני?
יועץ פנסיוני מחויב לחתום עם הלקוח ובנוחכותו על הסכם ייעוץ פנסיוני, הקובע את החובות והזכויות של הלקוח ושל היועץ.
מלבד זאת, כל בעל רישיון חייב לנמק ולהסביר בכתב את ההמלצות שלו. במסמך ההנמקה על בעל הרישיון לפרט את המאפיינים של החסכון הפנסיוני הנוכחי, את הביטוחים הקיימים, את ההמלצות שלו לגבי ההמשך ואת הנימוקים להמלצות אלו. בנוסף, עליך לדעת שעל בעל הרישיון לפרט בפני הלקוח את הזיקה שלו לגופים המנהלים את החיסכון הפנסיוני ואת מהותה.
כיצד ניתן לדעת מי הגורמים אשר מורשים לייעץ אולשווק?
ניתן לקבל גם ייעוץ פנסיוני מיועצים פנסיוניים מורשים, המופיעים באתר האינטרנט של אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרדהאוצר, בכתובת: http://ozar.mof.gov.il
כתבה: כרמלה ויסברג -C.L.U.- יועצת פנסיוני
