חשיבות הייעוץ הפנסיוני לעובד שכיר / עצמאי
- בדיקה מקצועית ובלתי תלויה, בהסדרי הביטוח והחיסכון ארוך הטווח של השכיר או העצמאי, לרבות פוליסות ביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוחי בריאות וסיעוד ועוד.
- הייעוץ כולל פגישה אישית, בה נערך ניתוח צרכים משפחתי מהיבטי הביטוח והחיסכון הפנסיוני, ובין היתר עפ"י פרמטרים של גיל ומצב משפחתי, שכר, עיסוק, וכן הכנסות והוצאות של התא המשפחתי.
- בניתוח ובהמלצות ניתנת התייחסות, בין היתר, לנושאים הבאים: עלויות כיסויי הביטוח והתאמתם ליחיד ולמשפחתו, התאמת הכיסוי לאובדן כושר עבודה לשכרו ולעיסוקו של היחיד, מיסוי בעת ההפקדות השוטפות ובמשיכת הכספים, בין בעזיבת עבודה ובין בגיל פרישה.
בפגישה ובניתוח והייעוץ המפורטים לעיל, נעשה שימוש בתוכנות ובסימולאטורים תומכי החלטה, המאפשרים לבחון עלויות ביטוח, חיסכון לקצבה, אפשרות משיכות סכומים מהוונים, פנסיות שאירים, נכות וזקנה.
- בסיום הייעוץ מקבל הלקוח תיק "סיכום ייעוץ פנסיוני" בו מוצג ניתוח ההסדרים הקיימים, פירוט מצב הביטוח והחיסכון של כל ההסדרים הפנסיוניים שברשותו, החיסכון הצפוי בפרישה ועוד.
- לתיק סיכום הייעוץ יצורפו הערות, המלצות מנומקות לשינויים בהסדרים הקיימים, השפעתם על עלויות הביטוח בתשלום השוטף ועל החיסכון שיצטבר בפרישה, וכן הוראות מעשיות לביצוע השינויים אותם מומלץ לבצע.
- הוראות השינויים האמורים, יועברו לסוכן הביטוח ע"י הלקוח, ע"מ שיטפל בהם מול חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והקופות השונות.
- עם קבלת הפוליסות וההסדרים, האחרים לאחר ביצוע השינויים, נערכת בדיקה לכל פוליסה, הסדר או קופה, לוידוא שהשינויים בוצעו עפ"י הנחיות היועץ והלקוח.
מסמכים להכין לקראת פגישת ייעוץ
העתק פוליסות עדכניות.
* אישור המס השנתי עבור שנת המס הקודמת של כל וליסה/הסדר/קופה.
* מצב ביטוח וצבירת חיסכון עדכניים.
* דוח הגבייה החודשי של חברת הביטוח או כל קופה אחרת.
* טופס 106 של שנת המס הקודמת וכן 3 תלושי שכר אחרונים.
כתב - איציק בן ארויה - itsik@benaroya.co.il
